איזה קרן מחקה לבחור?

נניח ואתם רוצים לקנות קרן סל מחקה מדד מניות (למשל s&p500) באופן עצמאי דרך הבנק/בית השקעות.

כאשר תעשו חיפוש תגלו שיש מלא אופציות לקנייה.

מה ההבדלים או היתרון והחיסרון של כל אחת? איך לבחור? על איזה קריטריונים להסתכל?

יש הרבה ניואנסים שחלקם חשובים אבל רובם כנראה לא מאוד משמעותיים.

ההבדלים העיקריים והיותר משמעותיים לרוב הם דמי הניהול של הקרן המחקה ואם היא מחקה בשקלים או במט"ח.

עוד הבדלים:

אם צריך לקנות בדולרים או בשקלים (ואז צריך לשלם עמלות המרת מט"ח), אם הקרן מחלקת דיבידנד (ואז משלמים עליו מס) או שהיא צוברת את הדיבידנד וממשיכה להשקיע אותו (ואז הקרן גדלה אפילו יותר מהמדד).

אז מה אפשר לקנות?

לפני שעוברים על הרשימה אפשר לקרוא את הפוסט המפורט הזה שמסביר על ניירות ערך וקרנות.

קרנות מחקות ישראליות 🇮🇱

היתרון שאפשר לקנות בשקלים. החיסרון שלמרות שחלקן עם דמי ניהול אפס בהתחלה, יש מוניטין לקרנות ישראליות שחלקן מעלות דמי ניהול אחרי כמה זמן ואז "נתקעים" עם קרן בדמי ניהול גבוהים.

גם מס הדיבידנד הוא בד"כ 30% בישראל. תלוי בצורת העקיבה.

קרנות מחקות אמריקאיות 🇺🇸

היתרון הגדול הוא דמי ניהול אפסיים. החיסרון הוא שהיא בדולרים ואז יש צורך להמיר למט"ח כדי לקנות אותה. המס על הדיבידנד הוא 25%.

עוד נקודה - יש מס ירושה במידה ותורישו אותה הלאה...

קרנות מחקות איריות 🇮🇪

אופציה פופולרית כי היא גם צוברת דיבידנד שמשלמים עליו 15% מס בלבד (יש גם קרן סינתטית שלא משלמים מס דיבידנד).

אפשר לקנות בשקלים ואין צורך בהמרת מט"ח וגם דמי הניהול נמוכים.

פה הבאנו רשימה של קרנות מחקות איריות פופולריות.

הכי חשוב: לא להתלבט יותר מדי. איזו אופציה תבחרו פחות משנה מאשר העיקרון להתחיל להשקיע מוקדם.

אין לראות באמור הבטחה, המלצה או תחליף לייעוץ השקעות.

איך משקיעים? עקבו באינסטגרם כדי ללמוד.

בהצלחה!